銀行客戶身份識別系統

一、業務需求

銀行在為客戶提供開戶、銷戶、大額存取款、信用卡業務、信貸業務等金融服務時，需對客戶的身份證件進行識別、核對、錄入、存檔。傳統模式是通過銀行工作人員目視識別、核對、手工錄入身份證信息、復印存檔來完成，工作效率低，且增加了客戶等待時間，容易使客戶產生不愉悅的感受。

因此，建立銀行客戶身份識別系統以實現自動識別、錄入、核查身份證信息、自動存檔、打印身份文件，可大量減少銀行工作人員工作量，提高工作效率，增加客戶滿意度，并極大地降低人為操作所帶來的錯誤。

《中華人民共和國反洗錢法》規定：“在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。”2007年6月29日，中國人民銀行會同公安部建成聯網核查系統，全國各銀行業金融機構加入該系統。銀行在辦理銀行賬戶業務以及以銀行賬戶為基礎的支付結算、信貸等業務時，可通過該系統核查相關個人的公民身份信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。

為此，所建立的銀行客戶身份識別系統還應具備聯網核查功能。

二、系統架構

銀行客戶身份識別系統由鼎識“IDR-A4身份證識讀儀”與MID、前置機、數據庫及其應用軟件組成，系統架構見圖1A所示，各部分功能如下：

1、鼎識“IDR-A4身份證識讀儀”與MID：實現客戶身份證件的采集、識別、圖像顯示、數據上傳等功能。

2、前置機：中間設備，運行Unix主機系統，為業務終端提供網絡運行支撐平臺。

3、數據庫：存儲管理客戶身份資料信息、日志等。

4、應用軟件：基于Unix環境開發，包括身份信息采集、查詢、打印、口令修改等功能。 

三、軟件示例

基于Unix系統開發，軟件可運行于銀行字符終端，部分軟件界面。

四、系統特點

1、采用鼎識“IDR-A4身份證識讀儀”，結構緊湊、精巧。

2、鼎識“IDR-A4身份證識讀儀”光學采集一代身份證影像，并進行光學字符識別（OCR）。

3、鼎識“IDR-A4身份證識讀儀”射頻識別二代身份證，并光學采集二代身份證影像。

4、系統運行于獨立網絡，不影響銀行核心業務系統，安全可靠。

5、10～100M自適應網卡，插入網線即可運行，安裝維護簡便。

6、預留其他業務系統調用接口，可靈活擴展應用。